Тема ипотечного кредитования становится насущной для все более широкого круга лиц и вызывает все больше вопросов у наших читателей. На самые характерные из них отвечают эксперты.
1. Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют сейчас банки?
И как они эту платежеспособность проверяют?
Арина МУХАМАДЕЕВА, руководитель группы ипотечных брокеров «Кредитно-финансовый консультант «Линия жизни»:
- У каждого банка свои способы проверки платежеспособности и свои методики. Но в главном требования сходятся: клиент должен иметь постоянное место работы и получать постоянный доход не менее 3 - 6 последних месяцев.
Надо заметить, что сейчас многие банки стали более лояльно относиться к заемщикам и рассматривать практически любое подтверждение доходов.
Возможные способы подтверждения доходов на сегодня такие:
справка по форме 2-НДФЛ (когда весь доход подтверждается официально);
справка в свободной форме или по форме банка, заверенная руководством компании;
заявленный заемщиком доход в устной форме подтверждает его руководство, либо проверяющие выезжают на место работы потенциального клиента.
(По данным компании «Русский кредитный дом».)
2. Можно ли сократить затраты на страхование и как?
Юлия ПУЗАКОВА, начальник клиентского управления ЗАО «Ипотечная компания «Мой дом»:
-- Чтобы свести расходы на страхование к минимуму, приобретайте в кредит квартиру в домах с типовой планировкой и без неузаконенной перепланировки.
Также лучше заемщику не курить, не злоупотреблять алкоголем и вообще быть молодым и здоровым (это важно, так как договор комплексного ипотечного страхования включает страхование жизни и трудоспособности).
И еще. Нежелательно покупать жилье, которое в течение года покупалось-продавалось более трех раз.
Юлия НЕЧАЕВА, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Русский кредитный дом»:
- Некоторые банки разрешают страховать титул (потеря права собственности) только первые три года. Это существенно сказывается на общем размере страховых платежей.
Не все страховые компании требуют, чтобы заемщик проходил медицинское обследование, а обследование - это дополнительные расходы.
3. Зачем банку столько справок
Татьяна КОПЫСТЫРИНСКАЯ, руководитель отдела ипотечного кредитования Группы Компаний «Московская Городская Служба Недвижимости»:
- Многочисленные документы нужны банку, чтобы оценить личность заемщика с разных сторон. И прежде всего потенциальных кредиторов волнуют такие моменты:
уровень образования и трудовой стаж заемщика - от этого зависит, сможет ли он при смене работы сохранить прежний уровень дохода;
активы заемщика - т. е. есть ли у него какая-то недвижимость, машина, ценные бумаги и т. п. Если за время своей трудовой деятельности заемщик смог создать «активы» - в глазах банка это большой плюс, поскольку данный заемщик не транжира, склонен к накоплениям и, скорее всего, будет дотошно выплачивать долг;
«пассивы» заемщика - уже имеющиеся обязательства перед банками и прочими третьими лицами (кредиты, займы и т. п.). Оказывают влияние на сумму кредита, поскольку заемщик должен иметь возможность гасить долги не только по новым обязательствам, но и по старым.
ДОМАШНИЙ БЛОКНОТ
Этими бумагами придется запастись
Вадим ПУКИРЕВ, начальник Департамента жилья ООО «АПРИОРИ»:
- Основной набор документов, который обычно требуется от заемщика и поручителя (если есть поручитель), таков:
1. копия паспорта;
2. копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (при временной регистрации в Москве);
3. копия финансово-лицевого счета по месту постоянной регистрации;
4. копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты);
5. документы, подтверждающие семейное положение:
копия свидетельства о браке или о расторжении брака;
если есть дети, копии свидетельств о рождении либо копии паспортов детей;
6. документы, подтверждающие состояние здоровья:
военный билет;
водительское удостоверение;
– документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:
копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя;
справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях заемщика, резюме;
копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (если есть);
копия трудового договора (если есть).
И как они эту платежеспособность проверяют?
Арина МУХАМАДЕЕВА, руководитель группы ипотечных брокеров «Кредитно-финансовый консультант «Линия жизни»:
- У каждого банка свои способы проверки платежеспособности и свои методики. Но в главном требования сходятся: клиент должен иметь постоянное место работы и получать постоянный доход не менее 3 - 6 последних месяцев.
Надо заметить, что сейчас многие банки стали более лояльно относиться к заемщикам и рассматривать практически любое подтверждение доходов.
Возможные способы подтверждения доходов на сегодня такие:
справка по форме 2-НДФЛ (когда весь доход подтверждается официально);
справка в свободной форме или по форме банка, заверенная руководством компании;
заявленный заемщиком доход в устной форме подтверждает его руководство, либо проверяющие выезжают на место работы потенциального клиента.
(По данным компании «Русский кредитный дом».)
2. Можно ли сократить затраты на страхование и как?
Юлия ПУЗАКОВА, начальник клиентского управления ЗАО «Ипотечная компания «Мой дом»:
-- Чтобы свести расходы на страхование к минимуму, приобретайте в кредит квартиру в домах с типовой планировкой и без неузаконенной перепланировки.
Также лучше заемщику не курить, не злоупотреблять алкоголем и вообще быть молодым и здоровым (это важно, так как договор комплексного ипотечного страхования включает страхование жизни и трудоспособности).
И еще. Нежелательно покупать жилье, которое в течение года покупалось-продавалось более трех раз.
Юлия НЕЧАЕВА, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Русский кредитный дом»:
- Некоторые банки разрешают страховать титул (потеря права собственности) только первые три года. Это существенно сказывается на общем размере страховых платежей.
Не все страховые компании требуют, чтобы заемщик проходил медицинское обследование, а обследование - это дополнительные расходы.
3. Зачем банку столько справок
Татьяна КОПЫСТЫРИНСКАЯ, руководитель отдела ипотечного кредитования Группы Компаний «Московская Городская Служба Недвижимости»:
- Многочисленные документы нужны банку, чтобы оценить личность заемщика с разных сторон. И прежде всего потенциальных кредиторов волнуют такие моменты:
уровень образования и трудовой стаж заемщика - от этого зависит, сможет ли он при смене работы сохранить прежний уровень дохода;
активы заемщика - т. е. есть ли у него какая-то недвижимость, машина, ценные бумаги и т. п. Если за время своей трудовой деятельности заемщик смог создать «активы» - в глазах банка это большой плюс, поскольку данный заемщик не транжира, склонен к накоплениям и, скорее всего, будет дотошно выплачивать долг;
«пассивы» заемщика - уже имеющиеся обязательства перед банками и прочими третьими лицами (кредиты, займы и т. п.). Оказывают влияние на сумму кредита, поскольку заемщик должен иметь возможность гасить долги не только по новым обязательствам, но и по старым.
ДОМАШНИЙ БЛОКНОТ
Этими бумагами придется запастись
Вадим ПУКИРЕВ, начальник Департамента жилья ООО «АПРИОРИ»:
- Основной набор документов, который обычно требуется от заемщика и поручителя (если есть поручитель), таков:
1. копия паспорта;
2. копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (при временной регистрации в Москве);
3. копия финансово-лицевого счета по месту постоянной регистрации;
4. копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты);
5. документы, подтверждающие семейное положение:
копия свидетельства о браке или о расторжении брака;
если есть дети, копии свидетельств о рождении либо копии паспортов детей;
6. документы, подтверждающие состояние здоровья:
военный билет;
водительское удостоверение;
– документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:
копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя;
справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях заемщика, резюме;
копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (если есть);
копия трудового договора (если есть).
